לאחרונה התעניינתי באפשרות להעביר את קרן הפנסיה שלי לגוף שגובה דמי ניהול נמוכים יותר. בעקבות כך בדקתי את הדוחות שקיבלתי מקרן הפנסיה (הדי טרייה שלי) ותהיתי אם אני יכול להבין מה קורה שם. אני מודה שלא הכל ברור לי אך בסופו של דבר פרט אחד קפץ מול עיני באופן חד שאינו משתמע לשני פנים - 6%.
דמי הניהול שאנו משלמים לגוף המנהל את קרן הפנסיה בנויים משני מרכיבים. מרכיב אחד הוא אחוז שנגבה מתוך ההפקדות החודשיות. המרכיב השני הוא אחוז שנגבה אחת לשנה מהסכום שנצבר בקרן. בישראל הגדיל המחוקק לעשות וקבע דמי ניהול מקסימליים. 6% מההפקדות ו-0.5% מהצבירה. אמנם לא זכרתי בדיוק מה היו דמי הניהול עליהם חתמתי אך זכרתי בבירור שהם לא היו המקסימליים. מצאתי את המסמכים ונוכחתי שצדקתי. קרן הפנסיה שלי גובה ממני סכומים בניגוד להסכם. פניתי במייל לסוכן הפנסיה שהחתים אותי על המסמך ובסוכנות החזירו תשובה מהירה כי הנושא יתוקן. בירור נוסף העלה שהם לא מתכוונים להחזיר לי את הכספים שנגבו בניגוד לחוק אלא ש"תיקון" פירושו לעדכן את דמי הניהול מכאן ואילך. כאשר התעקשתי הסביר לי הסוכן שקיבלתי "הנחה" לשלם פחות מ-6% למשך 3 שנים לכן כעת שהוא מעדכן לי את ההנחה מהיום והלאה אני למעשה אקבל בתקופה זו את ההטבה שלא קיבלתי בעבר. זה כמובן שקר בוטה. זו אינה הנחה כלל וכלל ודמי הניהול עליהם הוחתמתי אפילו גבוהים במקצת מהממוצע במשק. יתר על כן אין שום סיבה בעולם שדמי הניהול יעלו למקסימום המותר בחוק בסוף תקופה כלשהי. אין הגיון להתקבע על המקסימום ולקרוא לכל אחוז מתחתיו "הנחה". אחרון חביב גם אם כל זה היה נכון, מה שהסוכן החביב מבקש ממני זה לתת לו הלוואה. הוא מבקש שאוותר על סכום נוכחי על מנת לקבל אותו חזרה בעתיד. הלוואה ללא ריבית. לאחר שביקשתי מהסוכן שישלח לי את שמו וכתובת הדוא"ל של האחראי מעליו וציינתי בנוסף שאם הנושא לא יטופל אפנה לממונה על פניות הציבור בקרן הפנסיה הוא סוף סוף נעתר לבקשתי. לפחות כך היה נדמה לי. למעשה הוא אימץ אסטרטגיה חדשה שמטרתה ככל הנראה לעכב או לייאש אותי והחל לבקש ממני שאמסור לו מידע ומסמכים שללא ספק אמורים להיות בידיו מתוקף תפקידו.
במידה וזה היה הסיפור האישי שלי ודאי לא הייתי כותב עליו אך כששאלתי חברים לעבודה התברר שאני לא לבד. שלושה חברים מלבדי בדקו את הדוחות שלהם וגילו שנפלו בהם "טעויות" דומות. 4 מתוך 4 זו סטטיסטיקה מעניינת מאוד בשביל כל "תקלה" או "טעות". מדובר כאן באחת הסוכנויות הגדולות בארץ כנ"ל לגבי הגוף המנהל של קרן הפנסיה. אפילו אם נניח שהייתה זו תקלה או טעות בתום לב העובדה היא שהרוב המוחלט של ציבור העמיתים בקרנות הפנסיה אינם יודעים לקרוא את הדו"ח ואינם מעוניינים להתעסק בזה כלל וכלל. דוחות עם אחוזים, מספרים, תשואות, דמי ניהול ושאר מרעין בישין מעבירים בהם חלחלה. דווקא בגלל כובד העניין דווקא בגלל החשיבות של הנושא הם מפחדים בכלל לגשת אליו. על כן מוטלת עליהן, על הסוכנויות ועל קרנות הפנסיה, החובה להפעיל כל מנגנון אפשרי כדי למנוע טעויות שכאלו אם הן נעשו בתום לב או שלא בתום לב, ועל כן טעויות שכאלו הן חמורות מאוד.
אני מניח שרבים מכם ממש כמוני לא כל כך יודעים איך לקרוא את דו"ח קרן הפנסיה. למרבה המזל לא הייתי צריך לכתוב לכך מדריך. מישהו אחר כבר עשה את עבודת הקודש והמידע נמצא עם תמונות בלינק הזה.
*אם ברצונכם להגיב באנונימיות זה בסדר אבל בבקשה אל תשתמשו באפשרות "אנונימי" אלא בחרו באפשרות "שם/כתובת אתר" ובחרו לעצמכם כינוי.
